Představte si, že každá vaše tisícovka dnes je jako semínko, ze kterého za pár let vyroste auto, vlastní byt, cesta kolem světa nebo klidné stáří. Ne, není to sci-fi. Stačí vědět kdy co chcete a rozumně rozdělit peníze. Pojďme si to ukázat na konkrétním příkladu.
Kdo je naším investorem?
Mladý člověk, dejme tomu 26 let. První slušná práce, příjem kolem 35-40 tisíc čistého, bokem naspořeno 50 tisíc, žádné dluhy – možná trochu krypta nebo rizikového startupového dluhopisu. Hlavně chuť něco zkoušet, nejen prožívat. Rizikový profil? Vyvážený až dynamický. Více rizika nevadí, ale je potřeba mít věci pod kontrolou.
Pravidlo číslo jedna: Investujte podle horizontu
Jeden investiční účet? Zapomeňte. Klíčem k úspěchu je rozdělit si cíle podle horizontu, kdy dané peníze budete potřebovat. Tím získáte klid, lepší výnosy a flexibilitu.
1. Krátkodobé cíle (0–2 roky)
Nouzový fond, oprava auta, dovolená nebo nová lednička. Cíl? Mít bokem 3-6 měsíčních výdajů. Pokud vyděláváte 35 tisíc, ideálně si připravte 100–200 tisíc.
Nástroje:
- Spořicí účty s vysokým úrokem (např. Creditas, Partners Banka aj.)
- Termínované vklady (např. Trinity, J&T Banka aj.)
- Fondy peněžního trhu (např. Conseq Repofond, Generali Fond krátkodobých investic aj.)
- Státní protiinflační dluhopisy
🚫 Zapomeňte na akcie nebo ETF – při krátkém horizontu jde o jistotu, ne o dobrodružství.
2. Střednědobé cíle (3–7 let)
Auto, svatba, akontace na bydlení… Cílem může být např. 350 tisíc na zálohu na byt za 5 let – s průměrným výnosem 5 % ročně na to potřebujete spořit cca 5 000 Kč měsíčně.
Nástroje:
- Vyvážené fondy (např. Conseq, Amundi aj.)
- Stavební spoření (Buřinka, Modrá pyramida aj.)
- Kombinace akcií a dluhopisů v poměru 60:40
- Investiční platformy (Partners Banka, Portu aj.)
⚠️ Jak se blíží čas výběru, peníze postupně přesouvejte do bezpečnějších nástrojů.
3. Dlouhodobé cíle (8+ let)
Příklad: 5 000 Kč měsíčně po dobu 30 let při výnosu 7 % ročně = 5,88 milionů Kč.
Důchod, finanční svoboda, vzdělání dětí. 5 milionů za 25 let není nesplnitelný sen.
Nástroje:
- ETF fondy (např. MSCI World, S&P 500 aj.)
- Akciové fondy + menší část dluhopisových
- Penzijní spoření (např. Rentea, Conseq, Uniqa aj.)
- Investiční platformy (XTB, Partners Banka aj.)
A co když máme 10 000 Kč měsíčně?
Takto může vypadat vaše investiční strategie:
| Kategorie | Měsíční částka | Cíl |
| Krátkodobé cíle | 2 000 Kč | Rezerva, opravy, dovolená |
| Střednědobé cíle | 2 000 Kč | Auto, svatba, bydlení |
| Dlouhodobé cíle | 6 000 Kč | Důchod, finanční svoboda |
Složené úročení: kouzlo, které pracuje za vás
Složené úročení je jako sněhová koule. Čím dřív ji pustíte, tím větší bude.
Příklad: Investice 5 000 Kč měsíčně po dobu 30 let při 7% ročním výnosu téměř 6 milionů Kč. Pokud začnete o 10 let později jen 2,6 milionů.
🕒 Čas je mocnější než výše vkladu.
Psychologie investora: nenechte se rozhodit
Investování není jen o číslech. Je to i hra nervů. Pomáhá:
- nekontrolovat denně investiční aplikaci
- neprodávat při prvním propadu
- vědět, proč investujete – strategie
- vnímat propad jako slevu
📉 Březen 2020: Trhy -30 %, mnozí prodali, ti, co vydrželi nebo dokoupili, byli brzy zpět v zisku.
Rebalancování: nenápadný klíč k úspěchu
Změnil se poměr akcií v portfoliu? Prodejte část a přesuňte do dluhopisů, udržíte rovnováhu a realizujete zisky.
📅 Zkontrolujte, zda rebalancovat, ideálně jednou ročně. Ale pozor na daně – rebalancujte až po 3 letech držení, kdy už je výnos osvobozený (u jednorázových investic). Časový test se vztahuje na každou investovanou částku, tedy pozor na pravidelné investování.
Život není Excel. Investiční plán je třeba přizpůsobit
Nová práce: zvyšujete vklady. Rodina: snížíte riziko. Blíží se cíl: přechod do bezpečných aktiv.
🛠 Jednou ročně si sedněte a aktualizujte svůj investiční plán dle života.
5 nejčastějších chyb začátečníků
❌ Nemají rezervu
❌ Všechno mají v akciích
❌ Chytají se na každý nový „krypto-zázrak“
❌ Neinvestují vůbec
❌ Neplánují podle horizontu
✅ Místo toho: Mějte plán, investujte pravidelně, kombinujte bezpečné i výnosnější nástroje, myslete dlouhodobě.
Shrnutí pro chytré investory
✔️ Nejprve rezerva
✔️ Pak cíle podle horizontu
✔️ Pravidelné investování
✔️ Rebalancování
✔️ Aktualizace podle života
A hlavně: „Nejlepší den na investování byl včera, ten druhý je dnes!“
Chcete vědět, jak efektivně alokovat i menší měsíční částku, aby z ní v budoucnu vyrostla investice, která vám zajistí finanční nezávislost? V tomto videu zjistíte přesný postup, jak z 10 000 Kč měsíčně postavit silný finanční systém, který pracuje za vás. Žádné spekulace, jen ověřené strategie!
David to celé detailněji rozebírá ve videu na YouTube kanálu Ekonomické Inteligence. Klikněte a zjistěte víc!
