Sazbometr — hypotéky a spořicí účty

Repo sazba ČNB

5letý swap CZK

Hypotéka (nabídka)

Inflace meziročně

Data k datu

Dvě sazby, které hýbou výsledkem

Délka fixace

Na jak dlouho si sazbu zamknete. Každá fixace se opírá o jinou tržní sazbu a banka si k ní účtuje jinou marži.

Sazba ČNB (repo)

Cena peněz na dva týdny. Rozhoduje o ní bankovní rada osmkrát ročně.

Pětiletá tržní sazba (swap)

Cena peněz na pět let dopředu. Její výši určuje trh podle očekávaného vývoje inflace, sazeb a ekonomiky.

Podrobnosti — vaše čísla, marže bank

Marže banky na hypotéce

Kolik si banka přidá nad tržní sazbu s touto fixací. Kryje riziko, náklady a zisk. (Přednastaveno, nevíte-li, neměňte.)

Rozdíl spořáku proti repo sazbě

O kolik je spořicí účet pod repo sazbou. U velkých bank bývá více, u malých méně. (Přednastaveno, nevíte-li, neměňte.)

Přenos ČNB do 5letých sazeb

Kolik z pohybu ČNB se propíše do dlouhých sazeb. Nikdy ne všechno — trh často pohyb ČNB očekává dříve, než přijde. Čím delší fixace, tím méně. (Přednastaveno, nevíte-li, neměňte.)

Výše hypotéky

Splatnost

Úspory na spořicím účtu

Inflace

Hypotéka, fixace na 5 let

co byste dnes reálně dostali v nabídce

Spořicí účet

hrubá sazba, před zdaněním

Kam sazby míří

V nabídkách dnes

→

Kam ukazuje trh

Není to předpověď vývoje trhu. Ukazuje to jen, kam by ceníky bank došly, kdyby se tržní sazby ode dneška nehnuly. Obvyklá marže je odvozena z chování bank za posledních patnáct měsíců a má míru nejistoty zhruba ±0,16 procentního bodu.

Všechny tři fixace vedle sebe

Fixace	Tržní swap	Marže banky	Sazba	Splátka

Dva produkty, dvě reakce

Spořicí účet reaguje především na krátkodobé sazby ČNB

ČNB repo

›do týdnů

PRIBOR

›banka si nechá díl

Váš spořák

Reakce ČNB do 5letých sazeb prosákne jen zčásti — teď nastaveno na . Zbytek si trh určuje sám podle očekávané inflace.

Hypotéka závisí na reakci trhu, nikoli ČNB

Očekávaná inflace + trh

›denně

5letý swap

›+ marže banky

Vaše hypotéka

Co udělá pohyb ČNB o procento

Scénář	Hypotéka	Splátka	Spořák	Po dani a inflaci

Všimněte si nepoměru: reakce ČNB se propíše do sazeb spořáků naplno, ale do hypoték se promítne jen částečně. Proto věta „ČNB snížila sazby, hypotéky zlevní“ funguje asi tak dobře jako „Zvedl se vítr, zítra bude pršet“.

Chcete zjistit, jak by mohla vypadat vaše hypotéka?

Sazbometr vám ukáže princip a orientační výsledek. Skutečná nabídka bude záviset také na vašich příjmech a závazcích, výši úvěru vůči hodnotě nemovitosti, délce fixace a podmínkách konkrétní banky. Nabídky se mohou lišit a některé podmínky lze vyjednat.

Nezávazně probrat možnosti mé hypotéky

Model je záměrně zjednodušený. Marži banky, přenos sazeb a vlastní částky můžete upravit v sekci Podrobnosti. Výsledky jsou orientační a nepředstavují osobní finanční doporučení ani závaznou nabídku úvěru.