Nový rok přináší nové příležitosti a s nimi i potřebu zamyslet se nad našimi financemi. Jak se správně připravit na rok 2025 a mít své peníze pod kontrolou? Mám pro vás několik praktických tipů, které vám pomohou zvládnout osobní finance s jistotou a klidem. Na tato témata jsem odpovídal na chatu v pořadu Sama doma České televize.
1. Začněte aktualizací rodinného rozpočtu
Prvním krokem by měla být důkladná revize vašeho rodinného rozpočtu. Zjistěte, kolik utrácíte za jednotlivé položky, jaké máte pravidelné výdaje a kolik vám zbývá tzv. volného cash flow. Nezapomeňte zahrnout i jednorázové výdaje jako dovolené či dárky a rozpočítat je na měsíční bázi.
2. Přehodnoťte své investice
Podívejte se, jak jsou vaše finance rozděleny mezi spořicí účty, investice, stavební spoření a další aktiva. Má vaše životní pojištění stále smysl? Pokrývá vaše potřeby a odpovídá aktuální rodinné situaci? Pravidelná aktualizace pojistek je klíčová, ideálně alespoň jednou za pět let.
3. Porovnejte výnosy s inflací
Při investování je důležité zjistit, jakého průměrného zhodnocení jste dosáhli za posledních pět let. Porovnejte výnosy s průměrnou inflací a zjistíte, zda vaše úspory rostou, nebo ztrácejí na hodnotě. Pokud si nejste jistí, obraťte se na odborníka, který vám pomůže spočítat reálné výnosy a navrhnout efektivnější strategii.
4. Co nás čeká v roce 2025?
Nikdo s jistotou neví, co přinese nový rok. Česká ekonomika je úzce propojena s děním v USA a Německu, a proto je obtížné předpovídat budoucí vývoj. Klíčem k finanční stabilitě je soustředit se na to, co můžete ovlivnit – své příjmy, výdaje a investice. Jak se říká: „Kam směrujeme svou energii, tam to roste.“
5. Pozor na finanční dezinformace
Internet je plný slibů o rychlém a bezpečném zhodnocení financí. Dávejte si pozor na podvody a nabídky, které vypadají až příliš dobře. Dejte přednost osvědčeným investičním strategiím a poraďte se s odborníkem, který vám pomůže vyhnout se rizikům.
6. Kde získat správné informace?
Základy finanční gramotnosti můžete získat z různých médií, sociálních sítí i odborných kurzů. Investice do vzdělání v oblasti financí se vám mnohonásobně vyplatí. Při výběru kurzů nebo poradců se zaměřte na jejich odborné zkušenosti a certifikace, například EFA (Evropský finanční poradce).
7. Kam investovat v roce 2025?
- Podílové fondy vs. dluhopisy – Individuální dluhopisy mohou být rizikové, pokud si neumíte provést analýzu firmy. Podílové fondy spravované profesionály mohou být bezpečnější alternativou.
- Investování pro děti – Dlouhodobé investice do akciových fondů nebo doplňkového penzijního spoření se státní podporou mohou být vhodným řešením.
- Začínající investoři – Vyberte si méně rizikové platformy a zaměřte se na diverzifikaci portfolia.
8. Jak přistupovat k financím v nejisté době?
Pokud máte obavy z investování a raději držíte peníze na spořicím účtu, je dobré zvážit konzultaci s odborníkem, který vám pomůže najít bezpečné a výnosné řešení. Správné investiční rozhodnutí může zajistit klidnější budoucnost.
9. Nepodceňujte plánování daní
Pokud prodáváte investice dříve než za 36 měsíců v částce přesahující 100 000 Kč, nezapomeňte na daňovou povinnost. Připravte si plán, jak své investice spravovat efektivně a v souladu se zákonem.
Nechte se inspirovat těmito tipy a udělejte si jasno ve svých financích pro rok 2025. S pečlivým plánováním a správnými informacemi bude váš finanční rok úspěšný!
Zdroj: Chat 9. ledna 2025 Sama doma – ČT, David Kučera: Záznam chatu ze čtvrtka 9. ledna